1금융권, 2금융권, 3금융권은 한국에서 금융기관을 분류하는 기준으로, 각 금융권은 그 운영 목적, 법적 규제, 서비스의 범위에 따라 차별화됩니다. 아래에서는 각 금융권의 분류 기준과 해당되는 금융기관을 정리해 보겠습니다.
1. 1금융권 (은행, 주로 상업은행)
분류 기준:
1금융권은 정부의 규제를 받으며, 예금자 보호가 보장되는 주요 금융기관들로, 주요 업무는 예금, 대출, 외환 거래 등입니다. 은행법을 기반으로 운영되며, 고객의 예금을 안전하게 보관하고 이자 수익을 얻는 등의 기본적인 금융서비스를 제공합니다.
주요 기관:
- 시중은행: 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 기업은행 등
- 지방은행: 부산은행, 경남은행, 광주은행 등
- 외환은행: 외환은행(2012년 이후 하나은행과 합병)
- 특수은행: 산업은행, 수출입은행 등
- 외국계 은행: 씨티은행, HSBC, JP모건체이스 등
2. 2금융권 (비은행 금융기관)
분류 기준:
2금융권은 주로 상호금융기관이나 대출 중심의 금융기관으로, 1금융권보다 비교적 규제가 약하고, 자본금이 적으며, 대출과 예금 외에도 다양한 금융상품을 제공합니다. 예금자 보호는 1금융권보다 제한적이며, 일부 기관은 예금보험공사가 아닌 자체 보증을 운영하기도 합니다.
주요 기관:
- 저축은행: 대구은행, 서울저축은행 등
- 캐피탈사: 삼성캐피탈, 현대캐피탈 등
- 보험사: 삼성생명, 한화생명, 현대해상, DB손해보험 등
- 신용카드사: 삼성카드, 현대카드, 롯데카드 등
- 리스회사: 현대자동차캐피탈, LG캐피탈 등
- 상호금융: 농협, 신협, 새마을금고 등
3. 3금융권 (비정형 금융기관)
분류 기준:
3금융권은 주로 사채업체, 대부업체, 대출 중개업체 등 불완전 금융시장에 속하는 기관들로, 1금융권과 2금융권에 비해 규제가 매우 약합니다. 고금리 대출을 주로 취급하며, 법적 제약이 적어 불법적인 금융활동이 발생하기도 합니다.
주요 기관:
- 대부업체: 사채업체, 고리대금업체 등
- P2P 금융업체: 렌딧, 테라펀딩 등 (P2P 플랫폼을 통한 대출 서비스 제공)
- 대출 중개업체: 대출알선업체, 대출중개 플랫폼 등
4. 4금융권 (비은행 금융기관의 세부 분류)
분류 기준:
4금융권은 사실상 기존의 2금융권과 3금융권의 범주를 더욱 세분화한 것으로 볼 수 있습니다. 4금융권에 속하는 금융기관은 대출이나 금융서비스를 제공하지만, 법적 규제나 예금자 보호는 거의 없거나 미미한 경우가 많습니다. 일반적으로 고위험 고수익 서비스를 제공하는 곳입니다.
주요 기관:
- 대부업체: 고리대금업체, 소액 대출을 전문으로 하는 업체 등
- 사금융업체: 개인간 대출을 연결해주는 중개 플랫폼이나 대출 알선업체
- P2P 대출업체: 개인 간 대출을 중개하는 플랫폼들 (예: 렌딧, 테라펀딩 등)
- 소액대출 업체: 신용도가 낮은 소비자에게 소액 대출을 제공하는 업체들
5. 투자은행 (IB, Investment Banks)
분류 기준:
투자은행은 자산운용, 기업 금융, 인수합병(M&A), 자본시장 활동 등을 주로 담당하는 금융기관입니다. 이들은 주로 대형 기업을 대상으로 서비스하며, 기업의 자금을 조달하거나 재무 구조를 개선하는 등의 역할을 합니다.
주요 기관:
- 국내 투자은행: 삼성증권, 키움증권, NH투자증권, 대신증권 등
- 외국계 투자은행: 골드만삭스, 모건스탠리, JP모건 등
6. 연기금 및 공공기관 금융기관
분류 기준:
연기금 및 공공기관 금융기관은 주로 공공의 목적으로 설립된 금융기관들로, 장기적인 재정 안정성을 제공하고 사회적 책임을 수행하는 역할을 합니다. 이들은 주로 국민의 연금 및 사회적 복지 목적의 자금을 관리합니다.
주요 기관:
- 국민연금공단: 국민연금을 관리하고 운영하는 공공기관
- 한국투자공사(KIC): 국가 차원의 자산운용을 담당하는 기관
- 한국예탁결제원: 증권과 채권 등 금융 자산의 결제 및 보관을 담당하는 공공기관
7. 자산운용사 (Asset Management Companies)
분류 기준:
자산운용사는 투자자의 자산을 운용하여 수익을 창출하는 기관으로, 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산군에 투자합니다. 주요 서비스는 펀드 운용 및 투자자문입니다.
주요 기관:
- 국내 자산운용사: 삼성자산운용, 미래에셋자산운용, 한국투자신탁운용 등
- 외국계 자산운용사: 블랙록, 피델리티 등
8. 금융지주회사
분류 기준:
금융지주회사는 여러 금융기관을 지배하는 모회사로, 은행, 보험, 증권 등 다양한 금융기관을 소유하고 있습니다. 금융지주회사는 자회사를 통해 다양한 금융서비스를 제공하며, 기업 차원에서 그룹 전체의 전략을 결정합니다.
주요 기관:
- KB금융그룹: 국민은행, KB손해보험 등
- 신한금융그룹: 신한은행, 신한카드 등
- 하나금융그룹: 하나은행, 하나카드 등
- 우리금융그룹: 우리은행, 우리카드 등
9. 상장지수펀드(ETF) 및 관련기관
분류 기준:
ETF(Exchange Traded Fund)는 주식시장에 상장된 펀드로, 특정 지수나 자산군을 추종하는 금융상품입니다. 이러한 금융상품을 운용하는 기관은 주로 자산운용사나 증권사에서 제공하며, 투자자는 이를 통해 다양한 자산에 분산 투자할 수 있습니다.
주요 기관:
- 운용사: 미래에셋자산운용, 삼성자산운용, 한국투자자산운용 등
- 증권사: NH투자증권, 키움증권, 삼성증권 등
10. 종합적인 구분 기준
- 1금융권은 안정성, 예금자 보호가 보장되는 금융기관으로, 공공의 기능을 수행합니다.
- 2금융권은 전문화된 금융서비스를 제공하며, 일정 부분 고객의 금융 필요를 충족시키기 위해 더 다양한 상품과 서비스를 제공합니다.
- 3금융권은 규제가 상대적으로 적고, 고위험·고수익 서비스를 제공하는 기관들이 많습니다.
이렇게 각 금융권은 그 운영 방식과 규제의 차이에 따라 서비스의 범위와 대상이 다르기 때문에, 소비자 입장에서 각 금융권의 특징을 잘 이해하고 이용하는 것이 중요합니다.
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